×
Тест-драйв бизнеса
Не понравится — вернем деньги
Только до 30.11.22

Бизнес-план под кредит на франшизу

Инвестиции:  от руб.

Окупаемость:

Время прочтения:

Бизнес-план под кредит на франшизу

В пакетах предложений российских банков сегодня практически отсутствуют целевые кредиты для запуска бизнеса по франшизе. Поэтому выбирать подходящий вариант обычно приходится из имеющихся предложений по кредитованию для малого бизнеса. Это могут быть займы для открытия нового дела или нецелевые кредиты. Выдаются такие займы предпринимателям или зарегистрированным юридическим лицам.

Рекомендуется отдавать предпочтение целевым кредитным программам для стартапов, если они, конечно, имеются в выбранном банке. По таким программам зачастую предлагаются более выгодные условия. Кроме того, франчайзи в данном случае являются для банков более приоритетными заемщиками.

Это связано с тем, что они входят в уже действующий бизнес, а не начинают дело с нуля. Соответственно, увеличиваются их шансы на успех, и снижаются риски банка. Поэтому при кредитовании франчайзи возможны дополнительные льготы, а их заявки имеют намного больше шансов на одобрение финансовым учреждением.

На какую сумму займа можно рассчитывать? Исходя из необходимых объемов вложений в существующие сегодня на рынке франшизы и из действующих предложений банков, сумма кредита может быть в пределах от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, хотя верхний предел может быть и значительно выше. Запрашиваемая сумма обосновывается бизнес-планом.

При этом нужно учитывать, что обычно от заемщика требуется первоначальный взнос, размер которого может составлять 20-40 %. Сроки кредитования в ведущих банках составляют в среднем от 3 до 10 лет, а процентные ставки — от 10 до 15 % годовых. Банками могут применяться разные виды процентных ставок.

Виды процентных ставок

При определении основных условий финансирования проекта, таких как сумма, процентная ставка, сроки кредитования, финучреждением учитывается ряд факторов. Банк оценивает платежеспособность франчайзи, большое значение имеет наличие ликвидного обеспечения. Кроме того, тщательно анализируется предоставленный бизнес-план, который должен четко обосновывать перспективы внедрения франшизы и способность своевременного погашения задолженности за счет полученной прибыли.

Получить кредит на франшизу могут только индивидуальные предприниматели или юридические лица (чаще всего ООО). Для физлиц этот вид кредитования не доступен. Обязательным требованием является гражданство РФ для индивидуальных предпринимателей и резидентство РФ для юридических лиц. Как правило, кредит должен быть обеспечен ликвидным залогом или поручительством.

Перспективы одобрения заявки заемщика значительно улучшаются при наличии положительной кредитной истории и стабильного дохода в достаточных объемах. Также требованием многих банков является ведение потенциальным заемщиком предпринимательской деятельности в течение определенного срока. Этот срок может составлять от 6 месяцев до года. Поэтому если вы не являетесь предпринимателем или учредителем ООО, но планируете запуск бизнеса по франшизе, то желательно заранее побеспокоиться о государственной регистрации.

Заявка на кредит для франшизы подается с приложением пакета документов, состав которого зависит от правового статуса потенциального заемщика (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо).

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в банк следующие документы:

  • гражданский паспорт предпринимателя;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • выписка из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ или форма 3-НДФЛ);
  • выписки с расчетных счетов в банках;
  • финансовая и налоговая отчетность за предыдущие периоды;
  • лицензии и патенты (при наличии необходимости);
  • документация на предмет залога и/или документы поручителей (паспорта, ИНН, документы, подтверждающие доход и т.д.).

Юридическим лицам для оформления кредита на франшизу потребуется следующий пакет основных документов:

  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы представителя компании, а также документы, подтверждающие его полномочия на подписание кредитного договора;
  • выписки с расчетных счетов компании в банках;
  • финансовая и налоговая отчетность компании за предыдущие периоды;
  • документы на предмет залога и/или документы поручителей.

Помимо перечисленных основных документов также потребуется предоставить специфическую документацию, напрямую связанную с открытием предприятия по франшизе. Главным из таких документов является бизнес-план на период не менее запрашиваемого срока кредитования, в котором должен быть приведен подробный и объективный расчет окупаемости проекта, доказывающий возможность своевременного погашения задолженности. Также к пакету документов должно быть приложено письмо от франчайзера, подтверждающего его готовность к сотрудничеству с потенциальным заемщиком. Дополнительно прилагаются документы, которыми подтверждается стоимость внедрения франшизы.

Предоставляя заемщику кредит, банк всегда идет на определенные риски, связанные с возможным невозвратом средств. Компенсировать эти риски позволяет обеспечение кредита, которое должен предоставить заемщик. Чаще всего кредиты обеспечиваются залогом или поручительством.

В качестве залога может выступать недвижимое или движимое имущество, ценные бумаги, имущественные права, принадлежащие заемщику.

Виды залога

В отношении предмета залога предъявляются определенные требования.

Как правило, его стоимость необходимо подтвердить независимой экспертизой. Она должна превышать сумму задолженности с учетом процентов и дополнительных платежей на определенное значение. Для расчета приемлемой стоимости залога банками применяются специальные повышающие коэффициенты, которые учитывают особенности залогового имущества и уровень расчетных рисков по конкретному проекту.

Имущество должно на законных основаниях принадлежать заемщику или третьему лицу (имущественному поручителю), которое соглашается на его передачу в залог банку по данному кредиту. Для оформления обеспечения заключается отдельный договор между банком и владельцем залогового имущества. При передаче движимого имущества заключается обычный договор, при передаче недвижимости – договор ипотеки.

Нужно быть готовым предоставить все документы по предмету залога. Банк проведет их собственную экспертизу, проверит права собственности и наличие возможных обременений. Также оценивается ликвидность залогового имущества, то есть, возможность его быстрой реализации на рынке полного для погашения задолженности по кредиту.

ВАЖНО: При оформлении кредита банк накладывает обременение на залоговое имущество. До момента полного погашения задолженности залогодатель не имеет права его продавать, дарить или отчуждать другим образом без согласия банка. Как правило, согласие банка в таких случаях можно получить только при условии предоставления взамен равноценного залога.

Еще одним распространенным видом обеспечения кредита является финансовое поручительство. В этом случае привлекается третье лицо, которое соглашается поручиться перед банком за своевременное и полное выполнение обязательств заемщиком.

Обеспечение оформляется договором поручительства. По одному кредиту может быть несколько поручителей. В этом случае договор заключается отдельно с каждым из них.

В качестве поручителя может выступать физическое лицо, которое имеет соответствующий уровень дохода. Не принимаются в качестве поручителей следующие категории:

  • лица в возрасте до 26 лет и от 60 лет;
  • иностранные граждане и лица без гражданства;
  • работники компании-заемщика при оформлении кредита на юридическое лицо.

Также поручителем может быть и юридическое лицо. В некоторых случаях им выступает франчайзер, что значительно повышает уровень доверия банка к проекту и увеличивает шансы на успешное рассмотрение заявки.

ВАЖНО: Поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по кредиту. Это означает, что в случае невыполнения своих обязательств заемщиком, банк имеет право обратиться с требованием погашения задолженности к поручителю.

Важнейшей составляющие пакета документов для оформления кредита для франшизы является бизнес-план. Документ имеет целевой характер и нацелен именно на предоставление в финансовое учреждение. Этим определяется его специфика, по сравнению с обычным бизнес-планом.

В частности, бизнес-план для банка должен четко обосновывать необходимость в конкретной сумме привлекаемых средств и доказывать, что они пойдут именно на развитие дела. Также он должен подтверждать, что ожидаемый финансовый результат от внедрения проекта позволит заемщику полностью и своевременно погасить задолженность.

Особое значение для банка имеет финансовая часть документа. Здесь важно прописать в составе расходов не только отчисления франчайзеру, но и платежи по кредиту в соответствии с графиком погашения. Доходы должны быть четко аргументированы. Нужно быть готовым к тому, что банк будет тщательно проверять бизнес-план. Поэтому к его составлению необходимо подойти максимально ответственно.

В большинстве случаев франчайзеры предоставляют будущим партнерам образец бизнес-плана для получения кредита на франшизу, оформленный с учетом всех особенностей франшизы и требований банков. Также зачастую предоставляется консультационная и практическая помощь по разработке этого документа. Этой помощью ни в коем случае не стоит пренебрегать.

Кредитование для открытия франшизы имеет свои сильные и слабые стороны. К очевидным плюсам можно отнести следующие особенности:

  • Возможность открытия бизнеса при недостаточном объеме собственных свободных средств.
  • Быстрый запуск дела за счет финансирования всех необходимых расходов в полном объеме.
  • Возможность удовлетворения требований франчайзера по используемому оборудованию, маркетинговому обеспечению деятельности и другим факторам.
  • Возможность оформления кредита на более выгодных условиях при наличии специального договора между банком и франчаейзером.

Также необходимо учитывать и недостатки, характерные для кредитов, оформляемых на приобретение и запуск бизнеса по франшизе. К их числу относятся:

  • Достаточно высокие процентные ставки, наличие дополнительных платежей.
  • Необходимость оформления страховки, которая зачастую является необходимым условием для предоставления займа.
  • Ограниченные сроки кредитования.
  • Необходимость предоставления залога и/или оформления поручительства.

В целом банковское кредитование может существенно расширять возможности франчайзи по запуску нового бизнеса. Он получает дополнительное финансирование, так необходимое на стартовом этапе для покрытия расходов, выхода на прибыль и развитие дела.

Однако привлечение кредита всегда связано с появлением дополнительных рисков в связи с передачей в залог имущества или возникновением дополнительной ответственности перед поручителями. Также кредитование неизбежно создает дополнительные расходы и предъявляет требования по наличию регулярного дохода, достаточного для соблюдения графика погашения займа. В связи с этим особое значение приобретает грамотная проработка бизнес-плана.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

Поделитесь бизнес-планом